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大行较量:建行狼性文化十足 发展迅猛让工行不安

来源:网络整理 作者: 人气: 发布时间:2019-03-18
摘要:四大国有银行之间的商业角力,一直未停。建设银行近年来迅猛的发展势头,已让多年稳坐“宇宙行”宝座的工商银行坐立不安。券商中国记者独家获得的一份由工行城市

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图片来源:中国财经图库

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  四大国有银行之间的商业角力,一直未停。建设银行近年来迅猛的发展势头,已让多年稳坐“宇宙行”宝座的工商银行坐立不安。

  券商中国记者独家获得的一份由工行城市金融研究所撰写的《“建行竞争力”系列分析》内部研究报告中有这样一段表述:

  近年建行在多个业务领域赶超我行(指工行)的战略意图明显,并取得较大成效。过去十年间,建行在战略前瞻性、战略执行力、管理体制机制和转型创新等方面的优势,以及由此产生的种种后续效应,值得密切关注。不能忽视建行的竞争实力和发展潜力。应借其之长,补己之短,通过深化改革和转型创新,锻造我行更大的竞争优势。

  近年建行在多个业务领域赶超我行(指工行)的战略意图明显,并取得较大成效。过去十年间,建行在战略前瞻性、战略执行力、管理体制机制和转型创新等方面的优势,以及由此产生的种种后续效应,值得密切关注。不能忽视建行的竞争实力和发展潜力。应借其之长,补己之短,通过深化改革和转型创新,锻造我行更大的竞争优势。

  券商中国记者获得的其他内部研究报告显示,工行早在两年前就开始关注到建行的赶超势头,并从净利息收入、战略定位等方面分析过两家大行的差别,但今年对建行的重视程度进一步加深,进行系统性分析研究,上述《“建行竞争力”系列分析》研究报告就是在今年推出,且已更新至第三份。

  尽管工行和建行2017年上半年的“成绩单”要在本周三、周四才公布,但从2016年年报的结果看,建行已在净利润增速、营业收入增速、不良资产等方面的表现优于工行。

  工行以其庞大的资产总额多年来被戏称为“宇宙行”,但建行原董事长王洪章今年曾表示,“资产质量才是银行经营的根基,当战略、技术和人才都具备的时候,规模就不是问题”。

  而现在,建行正在上述三个方面“比学赶超”工行;不过,撼动“宇宙行”地位也并非易事,兵家常言,知己知彼、百战不殆,更何况现在工行已经开始意识到一个逐渐强大的对手所带来的威胁,下一步就看工行会打什么牌来应对。

  工行如何评价建行:“狼性文化”十足

  王洪章曾直言,建行学习和追赶的目标是工行。近几年来,建行的经营策略也是如此贯行,按工行内部报告的原话说,就是“(建行)以抢占我行市场份额为目标,在多个业务领域赶超我行的战略意图明显”。

  2016 年,建行凭借个人房贷业务的快速扩张,超越工行成为“第一个贷银行”。同时,该行存款业务、 信用卡业务、综合化业务、手机银行、信息科技等竞争优势也不断凸显;逾期贷款剪刀差已转为负值,资产质量在同业中率先出现拐点;多项业务在全国多个地区同业领先,其中中间收入业务方面,工行除代理保险、资产托管等业务外,大部分中间业务增势疲软,而建行信用卡、理财、委托贷款及 公积金归集等业务表现可圈可点。

  尽管两家银行2017年上半年的业绩尚未对外正式发布,但国有大行之间还是会提前知道同行大概的经营状况,“尽管2017 年上半年建行一些经营指标不及我行,拉斯维加斯网上游戏,但其在战略定力与执行力、经营管理体制机制、业务转型创新和客户服务等方面表现出的竞争优势并没有消失。”

  究竟建行近几年来发展势头迅猛的原因是什么,工行的报告中给出如下总结:

  1、根本原因:

  竞争气势占优,“狼性文化”十足

  战略目标清晰,贯彻执行坚决

  体制机制灵活,市场反应迅速

  服务意识内化,客户基础扎实

  2、直接原因:

  政策把握到位,紧抓源头业务

  资源投入激进,抢抓重点客户

  营销手段灵活,满足客户预期

  考核激励充分,业绩奖惩分明

  工行方面认为,建行竞争力大为提升的首要原因,就是建行的竞争意识和“狼性文化”。报告称,建行展现出一种典型的市场追赶者挑战者的气势。调研显示,在实际竞争中,建行以工行为主要进攻目标,主动出击,大胆投入,通过有针对性的价格策略、产品策略和服务策略,千方百计夺取工行市场份额。

  “建行表现出较强的‘狼性文化’,即‘嗅觉’敏锐,善于捕捉市场机会;富于进取心和攻击性,且不轻言放弃;重视配合、联动,开展团队作战。比较而言,我行更多以‘第一大行’和市场领导者的身份自居,通常采取一种被动防御的竞争策略。即首先考虑如何保住现有地位,这导致从一开始在气势上就不占上风。结果往往是越想守,越难守住。”报告称。

  资源投入激进,抢抓市场份额

  “狼性文化”的直接表现,就是通过激进的资源投入,抢抓重点客户。工行一东部沿海地区分行人士对券商中国记者表示,近年来,该地区工行与建行的竞争非常激烈,尤其是在公司存款的抢夺方面,虽然目前看工行在当地的市场份额仍排第一,但建行的追赶势头很猛。

  “建行在我们当地很舍得‘拿钱出来’,毕竟银行产品的同质化还很严重,一线竞争的利器还是利益交换。”上述工行分行人士说,比如建行在当地给一家医院投了1000多万银医互联的设备,单看这个设备其实对银行来说没什么效益,但以此带来的机构存款却可上亿。

  报告也称,建行在政府、民生等领域的投入主要依据客户的综合价值贡献。尤其在财政、社保、教育、医疗等关键领域,建行一般通过较为激进的费用投入,取得与客户的合作资格,进而再通过持续的费用追加,稳固和深化与客户的长远关 系,逐步获得排他性竞争优势。

  “对多家分行的调研显示,建行仍是我行最主要的竞争对手,赶超气势凶猛,战略目标清晰、落地执行坚决,体制机制灵活。同时,建行注重对国家政策和源头业务的把握,注重对重点客户的资源投入,注重对信息科技的前瞻布局,拥有灵活的营销手段和奖惩分明的激励机制。而这些正是决定未来一家银行竞争力的关键因素和长效因素。因此,不能忽视建行的竞争实力和发展潜力。应借其之长,补己之短,通过深化改革和转型创新,锻造我行更大的竞争优势。”报告称。

  薪酬待遇向基层倾斜

  建行近年来迅猛的发展和巨变,归根到底得益于全行内部大刀阔斧的改革。建行在2014年10月制定出了转型发展规划,正式确定了“综合性银行集团、多功能服务、集约化发展、创新银行、智慧银行”五个转型方向。

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